2021/11/12

個人の金融情報「ブラックリスト」には気をつけろ！

こんにちは。税理士の山下久幸です(*^^*)
今回は「個人の金融情報」について学びましょう！

個人の金融情報とは？

金融情報とは、『誰が、どこから、いくら借りているか？』という情報を金融機関同士で共有しています。

不思議に思うんですけど、これって個人情報保護法にひっかからないんですかね？！(笑)

ではなぜ金融情報を共有するのでしょうか？！

理由は、貸し倒れリスクを避けたいからです。
貸し倒れとは、いわゆる「貸したお金を回収できない」ということです。

例えば、山下くんがA銀行から1,000万円借りていて、返済ができなかった。
そのことを知らずに、B銀行がお金を貸してしまったら、山下くんは返済できる可能性って低いですよね・・・。

これがいわゆる「ブラックリストに入る」ということです(*^^*)
ブラックリストという言葉が存在するのか知りませんが(笑)

どのような会社があるか簡単に知っておきましょう。

こんな感じです。
馴染みはありませんが、結構あるんですね(*^^*)

では、どこの銀行がこのような調査会社を使っているのでしょうか？

日本政策金融公庫⇒CIC
銀行⇒KSC

中小企業の融資で活用する、日本政策金融公庫はCICを使っているようですね。

銀行は、個人の金融情報は調べないようですね。
銀行にもよるかと思いますが。

ただ、信用保証協会は調べていますので、中小企業の融資においては、社長個人の金融情報も調べられると思っておいてください。

つまり、「社長の金融情報が悪い＝融資が難しい」ということです！

僕の推測ですが、以下のようなことを調べられるのでしょう。

✔借入の返済が遅れていないか？
✔いくつも借入があるのでは？
✔クレジットカードの支払い遅れは？
✔リボ払いしていないか？
✔クレジットカードの発行枚数が多くないか？

自分がお金を貸す立場で考えれば分かりやすいですよね(*^^*)

銀行は貸したお金を、「違うものに使う」ことを嫌がります。
違うものとは、

そのため社長個人でローンがあると分かれば、銀行が会社に融資しても、個人の返済に回る可能性があると想像できるから、お金を貸したくないのです。

ただ僕のこれまでの経験では、個人の金融情報が悪い＝会社の業績も悪い、ということが多いので、融資されない可能性が高いですけどね(笑)

最悪なのが、面白いビジネスで起業しようと思っても、個人の金融情報が悪いと融資も受けられないのです。。。

やはりお金においても「信用」というのは大事ですね。
そしてこのお金の信用というのは、簡単に崩れやすいのです！