年始めは「つみたてNISA」をスタートしよう！
こんにちは。税理士の山下久幸です(^o^)
今日は、「つみたてNISA」を解説します！
「投資を全くやっていない。。。」「投資したいけど、何からやればいいんだろう？」と思っている人は、参考にしてください。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAとは、ようは、「コツコツ積立投資」ということです(^o^)
ポイントは以下の3つです。
- 年間40万円
- 20年間
- 運用益は非課税
詳しく勉強されたい方は、こちらをご参考に下さい。
»»»つみたてNISAとは？（楽天証券）
ただ勉強するだけでは意味がないので、すぐに口座開設することをオススメします！！
即行動です(^o^)
年間40万円の投資
「つみたてNISA」は年間40万円、毎月33,333円の積立投資です。
僕は、楽天証券で楽天カードで支払い、強制的に積み立てしてます。
楽天証券は1ヶ月5万円までポイントが貯まるので、お得です(^o^)
ダブルインカムの家庭は、2人で年kな80万円投資が可能です！
自営業の方は老後資金・万が一の資金として使うのがおすすめです。
20年間
「つみたてNISA」は長期に渡って運用可能です。
投資の素人は時間を味方に付ける事が重要です。
今が一番若い、今始めましょう！
ただし投資はすぐに儲かりません(笑)
すぐに儲かるもの（ギャンブル、投機）は、すぐに損します！
時間資産を使って、投資をするのが素人の鉄則です。
運用益は非課税
「つみたてNISA」は非課税＝税金がかかりません。
投資の利益には通常約20％の税金がかかるので、非課税なら手元に入るお金が増えます。
また、複利で運用が可能です。
1番のメリット
「つみたてNISA」の1番のメリットは「いつでも解約可能」ということです！
「つみたてNISA」は、いつでも現金化できます。
自営業者はいつお金が必要になるか分かりませんよね。
2020年の新型コロナウイルスで経験したはずです。
逆に、iDeCoは年金なので、60歳まで解約できないというデメリットがあります。
また小規模企業共済は利回りが悪く、流動性も低いので優先順位は低い資産運用です！
iDeCo、小規模企業共済のメリットは、「節税」が可能という点です(^o^)
節税だけに偏りすぎない、ここはバランスを考えましょう。
素人の投資手法
「つみたてNISA」は初心者によい投資手法はこちらです。
釈迦に説法ですが、こちらが3つの特徴です。
- 長期
- 積立
- 分散
長期
5年、10年、20年と長いスパンで見ましょう。
30歳で始めれば、50歳まで運用できます。
そもそも「つみたてNISA」は老後の資金なので。
積立
毎月一定額を積み立てます。
「残ったら貯金する」ではダメです(笑)
まず役員報酬をもらったら、積み立ててから、残りで生活するように計算しましょう。
分散
インデックスファンドを選択しましょう。
素人は、個別株でNISAはやらないほうがいいです。
理由は、投資の素人だからです(笑)
では、何を買うのがいいのでしょうか？
楽天積立ランキングを参考に買いましょう。
山下くんが今（2022年1月現在）、買っているものは、こちらです。
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）
ご参考に下さい＼(^o^)／
まとめ
- 素人の投資は、つみたてNISAが入り口
- 年間40万くらいは将来・万が一のために投資する
- 何も考えずに始める(笑)
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